Comment retirer de grosses sommes d'argent d'une banque - TightFist Finance (2024)

Pouvez-vous retirer de grosses sommes d'argent d'une banque ?

Vous pouvez retirer autant d'argent que vous le souhaitez de votre banque en une journée, mais la plupart des banques ont un solde de compte minimum. Les banques doivent déclarer les transactions de 10 000 $ ou plus à l'Internal Revenue Service.

Pourretirer de l'argent, effectuez un retrait normal auprès de votre banque. Des montants spécifiques peuvent nécessiter un gestionnaire ou du temps supplémentaire pour récupérer les fonds.

Alors, comment retirer de grosses sommes d'argent d'une banque ? L'IRS pensera-t-il que vous ne préparez rien de bon ?

Heureusem*nt pour vous, je vais vous montrer tout ce que vous devez savoir sur le retrait de grosses sommes d'argent. C'est votre argent, alors voici comment vous pouvez l'utiliser quand vous le voulez.

Points clés à retenir

• Vous avez droit à l'argent de votre compte bancaire.
• Les comptes bancaires ont souvent un solde de compte minimum et facturent des frais pour tomber en dessous du solde. Par conséquent, il est important d'avoir suffisamment de liquidités avant de retirer une grosse somme d'argent.
• Retirer 10 000 $ d'une banque est légal, mais la banque doit déclarer la ou les transactions à l'IRS. La banque doit également déclarer les transactions structurées.
• Les banques signalent les retraits supérieurs à 10 000 $ pour empêcher les activités illégales, telles que le blanchiment d'argent ou l'évasion fiscale.
• Les retraits importants, tels que le retrait de 10 000 $, sont mieux effectués dans votre agence bancaire locale. Apportez une pièce d'identité avec photo émise par le gouvernement et remplissez un bordereau de retrait. Le caissier peut vous demander pourquoi vous retirez l'argent à des fins de déclaration.

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Puis-je retirer de grosses sommes d'argent d'une banque ?

Vous pouvez à tout moment retirer de grosses sommes d'argent de votre banque. De grosses sommes d'argent peuvent être signalées à l'IRS ou prendre du temps à la banque pour les rassembler. Pour retirer de l'argent, effectuez un retrait normal ou adressez-vous au banquier.

En règle générale, les banques déclarent les montants des transactions supérieurs à 10 000 $ à l'IRS. La banque doit déclarer légalement les transactions importantes pour prévenir les activités illégales, comme le blanchiment d'argent.

Les banques ne gardent pas de grosses sommes d'argent en main.

Par conséquent, selon la taille du retrait, la banque peut prendre du temps pour rassembler les fonds. Votre banque peut avoir certaines restrictions sur le montant d'argent que vous pouvez retirer sans affecter votre compte.

Quelles sont les règles bancaires sur le retrait d'espèces?

Voici les règles bancaires que les banques doivent suivre pour les retraits d'espèces :

1. Les transactions de plus de 10 000 $ doivent être signalées à l'IRS
2. Les transactions structurées doivent également être déclarées
3. Une pièce d'identité est requise pour les transactions déclarées

Les transactions de plus de 10 000 $ doivent être signalées à l'IRS

Vous êtes autorisé à retirer autant d'argent que vous le souhaitez de votre compte financier puisque c'est votre argent. Cependant, retirez plus d'un certain montant, ettoute institution financière américaine est légalement tenue de signaler votre retrait à l'Internal Revenue Service (IRS).

L'exigence de déclaration de l'IRS découle de la loi sur la monnaie et les transactions étrangères, mieux connue sous le nom deLoi sur le secret bancaire(BSA).

La BSA existe depuis les années 1970. Il a été créé pour lutter contre le blanchiment d'argent, le terrorisme et d'autres activités illégales.

La BSA stipule que toute transaction dépassant 10 000 $ en espèces, qu'il s'agisse d'un retrait, d'un dépôt, d'un échange de devises ou de l'achat d'un chèque de voyage, doit être signalée à l'IRS. Cela inclut également les retraits multiples s'ils ont lieu le même jour auprès de la même institution bancaire.

Par exemple, il serait signalé si vous avez effectué deux retraits en espèces de 5 000 $ chacun dans deux succursales différentes de la même banque. En réponse, le gouvernement pourrait vous demander pourquoi vous avez soudainement besoin de tout cet argent.

Les transactions structurées sont un drapeau rouge

Une banque devra également déposer un rapport si elle pense que vous retirez un montant spécifique d'argent inférieur à 10 000 $ pour éviter un rapport.Par exemple, retirer 9 900 $ ou 10 000 $ au total répartis sur quelques jours consécutifs.

Une pièce d'identité est requise pour les transactions déclarées

Les banques doivent également demander une pièce d'identitésur toute transaction qui doit être déclarée.

Tout rapport d'un BSA est également envoyé à la Financial Crimes Enforcement Unit, un bureau du département du Trésor américain. Ne soyez pas nerveux - vous n'avez rien à craindre tant que vous pouvez prouver que votre argent est utilisé à des fins légitimes.

Comment retirer de grosses sommes d'argent

Habituellement, vous pouvez facilement retirer de l'argent à un guichet automatique, mais avec de grosses sommes d'argent,vous devrez vous rendre dans votre banque physique.

Comme pour tout retrait d'espèces, vous devrez :

1. Remplissez un bordereau de retrait et remettez-le au caissier.
2. Fournissez une pièce d'identité émise par le gouvernement, telle qu'un passeport, une carte d'identité nationale, un permis de conduire et votre numéro de sécurité sociale.

Pour les retraits en espèces supérieurs à 10 000 $, le caissier doit remplirFormulaire IRS 8300: Rapport de paiements en espèces de plus de 10 000 $ reçus dans le commerce ou les affaires.

Soyez prêt à répondre aux questions de n'importe quel caissier, y compris ce pour quoi vous avez besoin d'argent. Si vous fournissez des réponses évasives ou ne répondez pas, le caissier doit faire un rapport d'activité suspecte.

Il est probable que votre banque ne dispose pas du montant total de votre retrait en espèces. Vous devrez peut-être revenir à la banque jusqu'à sept jours plus tard pour récupérer votre argent.

Une fois que vous avez l'argent en main, n'oubliez pas de prendre les précautions de sécurité appropriées. Des billets plus gros feront une petite pile d'argent liquide qui sera plus facile à transporter. Par exemple, 10 000 $ en billets de 100 $ peuvent facilement tenir dans un sac à main.

Évitez de sortir l'argent en public et essayez de le transporter dans un endroit sûr et près de votre corps, comme une poche intérieure de manteau. N'oubliez pas d'avoir l'air confiant et de ne pas saisir la zone avec l'argent.

C'est aussi une bonne idée d'avoir quelqu'un de confiance avec vous et de trouver un bon lieu de stockage pour votre argent, comme un coffre-fort ou un coffre-fort caché.

Pourquoi les banques demandent-elles pourquoi vous retirez de l'argent ?

Les banques peuvent vous demander pourquoi vous retirez de l'argent pour empêcher toute activité illégale. La principale préoccupation concernant les retraits importants est le financement des terroristes, le blanchiment d'argent et d'autres activités criminelles. La plupart des individus n'ont pas besoin de grosses sommes d'argent, donc des drapeaux rouges peuvent être levés.

Les retraits structurés sont le processus de retrait d'espèces en plusieurs transactions pour éviter la notification de l'IRS. En règle générale, le retrait structuré est une tactique courante utilisée par les blanchisseurs d'argent. Un blanchisseur d'argent essaie de faire en sorte que l'argent gagné grâce à des activités illégales semble légitime.

Généralement, les retraits structurés ne se produisent que lorsque quelqu'un ne fait rien de bon. Par exemple, Dennis Hastert a été accusé deretirer près de 1 000 000 $sur cinq ans. Dennis a dit que c'était pour garder l'argent, mais il a été accusé d'avoir payé quelqu'un.

Quelles sont les raisons valables pour un retrait important en espèces ?

Les raisons légitimes des retraits importants en espèces comprennentfonds d'urgence en espèces, voyages et change de devises, ou faire des achats importants en espèces. La raison de votre retrait peut être enregistrée par la banque ou envoyée à l'IRS. En fin de compte, c'est votre argent et vous pouvez le dépenser comme bon vous semble.

Les entreprises peuvent être exemptées des transactions en espèces signalées à l'IRS, selon votre banque. En règle générale, les entreprises ont un besoin légitime de retirer et de déposer des sommes importantes en espèces.

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Où puis-je retirer de grosses sommes d'argent ?

Où que vous ayez votre argent stocké, que ce soit une banque commerciale, une coopérative de crédit ou une société de courtage, vous pouvez retirer autant d'argent que vous en avez. Cependant, effectuer un retrait important aux guichets automatiques ou à d'autres services tels que les magasins d'avance de fonds aura des limites.

Institutions financières

Il existe neuf types d'institutions financières dans lesquelles vous pourriez potentiellement stocker votre argent :

• Banques centrales
• Banques de détail et commerciales
• Banques Internet
• Les coopératives de crédit
• Associations d'épargne et de crédit
• Banques d'investissem*nt et entreprises
• Sociétés de courtage
• Les compagnies d'assurance
• Sociétés d'hypothèques.

Chacun d'entre eux a ses propres règles et règlements pour retirer des fonds, en particulier des sommes importantes. Par conséquent, il est important de vérifier auprès de votre institution avant de tenter votre retrait.

En règle générale, le retrait de grosses sommes d'argent est autorisé. Parfois, vous devrez peut-être d'abord transférer les fonds sur un compte bancaire ou une caisse populaire, puis retirer l'argent.

Prenons, par exemple, les banques d'investissem*nt et les entreprises et sociétés de courtage. Vous pouvez retirer de grosses sommes d'argent, mais cela doit provenir de votre compte de courtage.

Si vous souhaitez retirer plus que ce dont vous disposez en espèces sur votre compte de courtage, vous devez d'abord vendre des actions ou d'autres investissem*nts. Vous pouvez ensuite attendre que la transaction soit réglée avant de pouvoir retirer de l'argent. Les particuliers peuvent souhaiter parler à un conseiller financier avant de vendre des titres.

Certaines entreprises n'offrent que des virements électroniques, vous devrez donc transférer l'argent sur un autre compte bancaire pour retirer de l'argent.

Retraits aux guichets automatiques

Vous pouvez effectuer d'importantes transactions en espèces à partir de guichets automatiques, dans la limite de la limite quotidienne. Les limites des guichets automatiques pour les transactions d'une journée se situent généralement entre 500 $ et 2 000 $. Les limites quotidiennes de retrait aux guichets automatiques dépendent de votre banque qui fixe la limite quotidienne de retrait, le nombre de factures retirées et le type de compte.

Par exemple, un guichet automatique Bank of America a deux limites de retrait différentes. Un titulaire de compte peut retirer 1 000 $ ou 60 billets pour les comptes courants personnels ou 700 $ pour les cartes de guichet automatique professionnelles.

Si vous souhaitez retirer une grosse somme d'argent à un guichet automatique, pensez à consulter notreguide sur les limites de retrait aux guichets automatiques. Nous avons élaboré le guide pour aider les clients des banques à comprendre rapidement leurs limites de retrait en espèces au guichet automatique le plus proche.

Magasins d'avances de fonds

Vous pouvez obtenir une grande quantité d'argent dans les magasins d'avances de fonds, mais ce n'est pas recommandé. Les magasins d'avances de fonds offrent des services, notamment des prêts ou des avances sur salaire,ordres financiers, et encaissem*nt de chèques. En règle générale, des frais élevés sont associés à l'utilisation d'un service d'avance de fonds.

Le principal attrait des magasins d'avances en espèces est qu'ils vous donnent un accès facile à l'argent physique. Avant de vous rendre à votre succursale locale, pensez à consulter notreguide des lieux d'encaissem*nt de chèquespour comprendre comment ils fonctionnent et les frais impliqués.

Chèque de banque

Vous voudrez peut-être envisager de demander à votre banque d'émettre un chèque de banque au lieu de retirer des piles d'argent. Les chèques de banque sont généralement utilisés pour garantir les fonds pour les achats, car la banque garantit les fonds. Par conséquent, un chèque de banque est considéré comme un moyen plus sûr d'effectuer une transaction unique importante.

Si votre objectif est de faire un achat important, pensez à obtenir un chèque de banque. VérifierGuide de Nerdwallet sur les chèques de banquepour connaître vos options pour en obtenir un.

FAQ : informations supplémentaires sur les retraits d'espèces importants

Les questions suivantes sont fréquemment posées lorsqu'il s'agit de retirer de grosses sommes d'argent.

Puis-je retirer 20 000 $ de la banque ?

Si vous avez 20 000 $ sur votre compte bancaire, vous pouvez retirer 20 000 $ de la banque.

Retirant autantseraêtre signalé à l'IRS par votre institution bancaire. Vous pouvez être interrogé sur la raison pour laquelle vous avez besoin de cette somme d'argent.

Le caissier de banque vous demandera probablement votre pièce d'identité, à quoi sert l'argent et que vous remplissiez des documents supplémentaires spécifiques à cette institution bancaire.

Si vous avez un but légitime, c'est parfaitement légal.

Les banques n'ont généralement pas de grandes quantités d'argent disponibles pour un retrait immédiat, cela peut donc prendre quelques jours pour recevoir votre argent.

Puis-je retirer tout mon argent de la banque ?

Vous pouvez retirer tout votre argent de votre banque. Cependant, certaines banques ont un dépôt minimum pour garder votre compte ouvert. De plus, certaines banques peuvent facturer des frais si votre compte bancaire tombe en dessous d'un certain seuil (par exemple, 5 $).

Par exemple, la banque Chasevous facturer des frais mensuels de 12 $sur un compte courant sauf si certaines conditions sont remplies. Pour éviter les frais, vous devez effectuer l'une des actions suivantes :

• Dépôt électronique de 500 $ ou plus
• Maintenir un solde de 1 500 $ au début de la journée
• Maintenez un solde moyen au début de 5 000 $ ou plus dans n'importe quelle combinaison de vos chèques et dépôts/investissem*nts éligibles liés.

Dois-je retirer mon argent de la banque ?

La règle d'or ici est de ne retirer de l'argent à la banque qu'en cas de besoin. Un compte bancaire est généralement un endroit sûr pour stocker votre argent, car tous les comptes bancaires sont assurés jusqu'à 250 000 $ par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

En fait, c'est une bonne idée de répartir votre argent sur plusieurs comptes bancaires différents, car chaque compte bancaire est couvert jusqu'à 250 000 $, donc une plus grande partie de votre argent sera couverte.

Garder beaucoup d'argent chez vouspourrait le mettre en danger de vol et d'incendie.

Un autre avantage est que la plupart des comptes bancaires paient des intérêts. Ouvrez un compte bancaire rémunéré et vous gagnerez de l'argent avec votre argent au lieu de ramasser la poussière sous votre matelas.

Combien d'argent pouvez-vous retirer d'une banque sans que cela soit déclaré ?

Votre banque signalera les retraits ou les dépôts d'un montant de 10 000 $ ou plus. La banque est également chargée de surveiller les activités suspectes associées à votre compte.

Le retrait de plusieurs achats en une journée au-dessus de 10 000 $ nécessitera que votre banque en avise l'IRS. Par exemple, retirer 3 000 $ le matin et 7 000 $ l'après-midi.

Votre banque peut également signaler des transactions proches de 10 000 $. Par exemple, retirer 9 900 $ peut donner l'impression que vous essayez d'éviter le seuil de 10 000 $.

De plus, votre banque surveillera les transactions fréquentes en gros montants. Un exemple serait de retirer 5 000 $ chaque jour pendant une période constante.

Résumé : Puis-je retirer de grosses sommes d'argent liquide d'une banque ?

Comme vous pouvez le voir, vous possédez votre argent à la banque. Vous avez le droit de retirer votre argent à tout moment. Cependant, la banque signalera les dépôts ou les retraits de 10 000 $ ou plus à l'IRS.

La banque est tenue de signaler toute activité suspecte afin d'aider à prévenir les activités criminelles. Par conséquent, les éléments suivants peuvent déclencher un rapport à l'IRS :

• Retrait ou dépôt de 10 000 $ ou plus
• Retirer ou déposer des montants suspects proches de 10 000 $ (par exemple, 9 800 $) lorsqu'il semble que vous évitez un rapport IRS.
• Retraits ou dépôts structurés (par exemple, 5 000 $ au mois 1 et encore au mois 2).

On peut demander à votre banque pourquoi vous retirez autant d'argent. En fin de compte, c'est votre argent et vous pouvez vous retirer pour n'importe quelle raison légale. En règle générale, les gens peuvent retirer des sommes importantes pour des voyages et des opérations de change, des achats en espèces ou des fonds d'urgence en espèces.

Vous pouvez choisir de retirer tout votre argent, mais soyez prudent. Certaines banques peuvent exiger un dépôt minimum pour garder votre compte ouvert. De plus, des frais peuvent vous être facturés pour les fonds peu élevés.

En fin de compte, il n'y a rien à craindre si vous retirez de grosses sommes d'argent pour des raisons légales.